Calculadora de interés compuesto
Descubre en cuánto se convierte tu dinero ahorrando cada mes. Con aportaciones periódicas, ajuste por inflación y el año exacto en que tus intereses superan a lo que aportas.
Tendrás dentro de 20 años
$160,409.39
Equivale a $73,208.75 de hoy, descontando la inflación.
Lo que pones tú
$58,000
Lo que generan los intereses
$102,409.39
El 63,84 % del resultado final no lo pones tú: lo genera el interés compuesto.
A partir del año 14 tu dinero genera más de lo que tú aportas. Ese es el punto en el que el interés compuesto empieza a trabajar de verdad.
Cómo crece año a año
La franja dorada crece cada vez más rápido: son los intereses generando más intereses.
Ver la evolución año por año
| Año | Aportado | Intereses | Total |
|---|---|---|---|
| 1 | $12,400 | $886.78 | $13,286.78 |
| 2 | $14,800 | $2,036.5 | $16,836.5 |
| 3 | $17,200 | $3,470.19 | $20,670.19 |
| 4 | $19,600 | $5,210.59 | $24,810.59 |
| 5 | $22,000 | $7,282.21 | $29,282.21 |
| 6 | $24,400 | $9,711.57 | $34,111.57 |
| 7 | $26,800 | $12,527.27 | $39,327.27 |
| 8 | $29,200 | $15,760.23 | $44,960.23 |
| 9 | $31,600 | $19,443.82 | $51,043.82 |
| 10 | $34,000 | $23,614.1 | $57,614.1 |
| 11 | $36,400 | $28,310.01 | $64,710.01 |
| 12 | $38,800 | $33,573.59 | $72,373.59 |
| 13 | $41,200 | $39,450.25 | $80,650.25 |
| 14 | $43,600 | $45,989.05 | $89,589.05 |
| 15 | $46,000 | $53,242.95 | $99,242.95 |
| 16 | $48,400 | $61,269.17 | $109,669.17 |
| 17 | $50,800 | $70,129.48 | $120,929.48 |
| 18 | $53,200 | $79,890.61 | $133,090.61 |
| 19 | $55,600 | $90,624.64 | $146,224.64 |
| 20 | $58,000 | $102,409.39 | $160,409.39 |
Proyección matemática basada en los datos que introduces, no una previsión. No incluye impuestos ni comisiones y no constituye asesoramiento de inversión.
Cómo funciona
El interés compuesto es la diferencia entre ganar siempre lo mismo y ganar cada vez más sobre lo que ya has ganado.
La diferencia con el interés simple
Con interés simple, si tienes mil y ganas un 10 % anual, ganas cien cada año, siempre cien. Con interés compuesto, el segundo año ganas el 10 % de mil cien, el tercero el 10 % de mil doscientos diez, y así sucesivamente. La diferencia parece pequeña los primeros años y se vuelve enorme a partir del décimo.
Cómo se calcula aquí
La calculadora avanza mes a mes. Cada mes aplica la parte proporcional de la rentabilidad anual al saldo acumulado y después suma tu aportación si toca. Esto es más preciso que calcular por años, porque refleja que una aportación hecha en enero genera intereses durante once meses más que una hecha en diciembre.
Por qué el tiempo importa más que la cantidad
El crecimiento no es una línea recta, es una curva que se empina. Los primeros años casi todo el saldo es dinero que has puesto tú; los últimos, casi todo son intereses. Por eso empezar cinco años antes suele tener más efecto que doblar la aportación mensual, y por eso la calculadora te señala el año en que se cruzan ambas cosas.
El papel de la inflación
Una rentabilidad del 8 % con una inflación del 5 % no te hace ganar un 8 %: te hace ganar aproximadamente un 3 % de poder adquisitivo real. Por eso la calculadora muestra las dos cifras. Si vives en un país con inflación alta, la segunda es la que importa.
Para qué se usa
- Ver en cuánto se convierte tu ahorro mensual dentro de veinte o treinta años.
- Comparar qué pasa si empiezas hoy o si empiezas dentro de cinco años.
- Calcular cuánto necesitas aportar cada mes para llegar a una meta concreta.
- Entender cuánto te resta la inflación en un país donde los precios suben rápido.
- Enseñar a alguien joven por qué el tiempo importa más que la cantidad.
Preguntas frecuentes
›¿Qué es exactamente el interés compuesto?
Es lo que ocurre cuando los intereses que genera tu dinero se quedan dentro y empiezan a generar intereses ellos mismos. En el interés simple siempre ganas lo mismo cada año; en el compuesto, cada año ganas sobre una base mayor, así que el crecimiento se acelera solo.
›¿Qué rentabilidad debería poner?
Depende de dónde inviertas y del riesgo que asumas. Como referencia histórica, un índice bursátil global amplio ha rendido en torno al 7-9 % anual a muy largo plazo, un depósito bancario mucho menos y los bonos algo intermedio. Ninguna rentabilidad pasada garantiza la futura: usa la calculadora para comparar escenarios, no para predecir.
›¿Por qué hay un campo de inflación?
Porque un millón dentro de veinte años no compra lo mismo que hoy. El campo de inflación te muestra el resultado también en poder adquisitivo actual, que es la cifra que de verdad te dice si vas a poder comprar lo que quieres. En países con inflación alta la diferencia entre ambas cifras es enorme.
›¿Qué significa el año del cruce?
Es el año en que los intereses acumulados superan a todo el dinero que tú has puesto. A partir de ahí, tu dinero trabaja más que tú. Cuanto antes empiezas a ahorrar, antes llega ese punto, y esa es la razón por la que el tiempo importa más que la cantidad.
›¿Es mejor aportar poco cada mes o mucho de golpe una vez al año?
Aportar mensualmente rinde algo más, porque cada aportación empieza a generar intereses antes. La diferencia no es enorme, pero existe. Puedes comprobarla cambiando la frecuencia manteniendo el mismo total anual.
›¿La calculadora tiene en cuenta impuestos o comisiones?
No. La fiscalidad del ahorro cambia por completo de un país a otro, así que la calculadora muestra el crecimiento bruto. Ten presente que las comisiones de gestión y los impuestos sobre las ganancias reducen el resultado real.