Calculadora de préstamos y créditos
Calcula la cuota, los intereses y la tabla de amortización de cualquier préstamo. Plazo en días, meses o años; pagos diarios, semanales, quincenales o mensuales; y la tasa escrita como tú la manejas.
Estás cobrando un 2 % mensual. Eso equivale a un 26,82 % efectivo anual, y a un 2 % en cada cuota.
Cuota mensual
$94,559.6
12 pagos · 12 meses
Intereses totales
$134,715.16
Total a devolver
$1,134,715.16
De cada peso devuelto, el 11,87 % son intereses.
Cuánto va a capital y cuánto a intereses
Al principio casi toda la cuota son intereses (rojo). Por eso adelantar pagos pronto ahorra mucho más que hacerlo al final.
Ver la tabla de amortización
| Período | Intereses | Capital | Saldo |
|---|---|---|---|
| Pago 1 | $20,000 | $74,559.6 | $925,440.4 |
| Pago 2 | $18,508.81 | $76,050.79 | $849,389.61 |
| Pago 3 | $16,987.79 | $77,571.8 | $771,817.81 |
| Pago 4 | $15,436.36 | $79,123.24 | $692,694.57 |
| Pago 5 | $13,853.89 | $80,705.71 | $611,988.86 |
| Pago 6 | $12,239.78 | $82,319.82 | $529,669.05 |
| Pago 7 | $10,593.38 | $83,966.22 | $445,702.83 |
| Pago 8 | $8,914.06 | $85,645.54 | $360,057.29 |
| Pago 9 | $7,201.15 | $87,358.45 | $272,698.84 |
| Pago 10 | $5,453.98 | $89,105.62 | $183,593.22 |
| Pago 11 | $3,671.86 | $90,887.73 | $92,705.49 |
| Pago 12 | $1,854.11 | $92,705.49 | $0 |
Cálculo orientativo de capital e intereses con cuota fija. No incluye seguros, comisiones ni gastos de apertura, y no constituye asesoramiento financiero.
Cómo funciona
Casi todos los préstamos del mundo usan el mismo mecanismo: cuota fija, también llamado sistema francés. Pagas siempre lo mismo cada mes, pero lo que hay dentro de esa cuota va cambiando.
De dónde sale la cuota
La cuota se calcula a partir de tres datos: el capital que pides, la tasa de interés mensual y el número de meses. La fórmula reparte el préstamo de manera que la suma de todas las cuotas cubra exactamente el capital más los intereses generados.
Por qué al principio casi todo son intereses
Los intereses de cada mes se calculan sobre el saldo que todavía debes. Como al empezar debes casi la totalidad, la mayor parte de la cuota se va en intereses y muy poco reduce la deuda. Conforme el saldo baja, los intereses bajan también y cada vez amortizas más rápido.
Esto tiene una consecuencia práctica muy concreta: adelantar dinero en los primeros años ahorra varias veces más que adelantar la misma cantidad al final.
El efecto de los pagos anticipados
Cuando haces un pago extra, ese dinero va íntegro a reducir el saldo, así que desde ese momento pagas intereses sobre una deuda menor. Puedes elegir entre bajar la cuota mensual o acortar el plazo: acortar el plazo ahorra más intereses, bajar la cuota da más margen en el presupuesto mensual.
Un aviso sobre las tasas altas
En créditos de consumo y tarjetas es habitual encontrar tasas muy por encima de las hipotecarias. Prueba a meter la tasa real de tu tarjeta en la calculadora: el porcentaje del total que se va en intereses suele sorprender bastante.
Para qué se usa
- Saber qué cuota te queda antes de ir al banco a negociar.
- Comparar dos ofertas con distinta tasa o distinto plazo.
- Ver cuánto te ahorrarías adelantando un aguinaldo o una prima cada año.
- Comprobar hasta qué importe puedes llegar sin pasarte de la cuota que aguantas.
- Entender cuánto te está costando realmente un crédito de consumo.
Preguntas frecuentes
›Presto al 2 % mensual, ¿eso es 24 % anual?
No, es bastante más. Si cada mes se cobra el 2 % sobre el saldo, ese interés se capitaliza doce veces al año, y el resultado real es un 26,82 % efectivo anual. Cuanto más alta es la tasa, mayor es la diferencia: un 10 % mensual no son 120 % al año, son 213,84 %. La calculadora te muestra siempre esa equivalencia debajo de la tasa.
›¿Puedo poner el plazo en días y cobrar diario?
Sí, y es lo correcto para un microcrédito. Pon el plazo en días, elige pago diario y escribe tu tasa en el período en que la manejes. La herramienta convierte todo a la tasa que corresponde a cada cuota, que es como se calcula de verdad.
›¿Por qué debo mirar la tasa efectiva anual?
Porque es la cifra con la que se compara cualquier crédito y con la que trabajan los organismos que vigilan el sector. En varios países existe un límite legal de interés, la llamada tasa de usura, y superarlo es un delito. Ese límite siempre se publica como efectivo anual, así que convertir tu tasa es la única forma de saber si estás dentro. Consulta el límite vigente en tu país antes de prestar.
›¿Conviene reducir la cuota o el plazo al adelantar pagos?
Reducir el plazo ahorra bastante más, porque el préstamo deja de generar intereses durante todos los meses que te quitas de encima. Reducir la cuota te da más aire cada mes pero ahorra menos. Puedes comparar las dos opciones cambiando el selector.
›¿Por qué al principio casi no baja el saldo?
Porque los intereses se calculan sobre lo que aún debes. Al empezar debes casi todo, así que la mayor parte de la cuota se va en intereses y solo una pequeña parte reduce la deuda. Con los años la proporción se invierte. Es lo que muestra la gráfica de colores.
›¿Qué diferencia hay entre tasa nominal y tasa efectiva?
La nominal es el interés puro del crédito y es la que determina tu cuota. La efectiva incluye además comisiones, seguros y otros costos, así que refleja mejor lo que realmente pagas. Esta calculadora trabaja con la tasa nominal anual, que es la que necesitas para la cuota.
›¿Sirve para créditos en cualquier país?
Sí. El sistema de cuota fija que usa esta calculadora es el mismo en prácticamente todo el mundo. Solo cambia la moneda y la tasa, y ambas las eliges tú. No aplica ninguna normativa de ningún país concreto.
›¿Incluye seguros, comisiones o gastos de apertura?
No. Calcula únicamente capital e intereses. Los seguros obligatorios, las comisiones de apertura y los gastos notariales varían mucho según el país y el banco, así que conviene sumarlos aparte para saber el costo total real.
›¿Se guardan mis datos?
No. El cálculo ocurre dentro de tu navegador y nada se envía a ningún servidor. Lo único que se recuerda en tu dispositivo es la moneda que elegiste, para no tener que seleccionarla cada vez.